4세대 실손보험 전환방법, 장.단점, 할증 총정리

오늘은 실손보험 특히, 4세대 실손보험에 대해 알려드리겠습니다. 실손보험은 1세대부터 현재 4세대까지 변화되어 왔는데요. 세대별로 실손보험은 보장내용과 보험료가 다르기 때문에 각각의 장.단점을 알려드리고 현재 주를 이루고 있는 4세대 실손보험으로 전환하는 방법 할증 내용 등 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

세대별 실손보험 차이점

 

실손.실비보험은 병원 진료시 나뉘는 급여, 비급여 항목에서 국가에서 부담해주는 비용 이외에 본인부담금을 보험금으로 대신 내주는 상품입니다.

 

실비보험에 대해 먼저, 알고자 하시는 분들은 아래 글을 참고해주세요!

 

실비보험 비교 사이트 추천 | 실비, 실손보험 개념 정리

 

 

1세대 실손보험 (2009년 9월 이전 가입자)

특징

• 보험료: 약 4만원 이상으로 높은 편입니다.
• 본인부담금: 없습니다.
• 보장내용: 급여 및 비급여 항목 모두 보장됩니다.
• 장점: 본인부담금이 없기 때문에 병원 방문 시 부담이 적습니다.
• 단점: 보험료가 높습니다.

1세대 실손보험이 적합한 사람

병원을 자주 방문하고, 다양한 비급여 항목에 대한 보장을 원하는 사람들에게 적합합니다.

 

 

2세대 실손보험 (2009년 10월 ~ 2017년 3월 가입자)

특징

1. 보험료: 약 2만원대로 1세대보다 저렴합니다.
2. 본인부담금: 10% 또는 20%가 적용됩니다.
3. 보장내용: 급여 및 비급여 항목 모두 보장됩니다.
4. 장점: 보험료가 1세대보다 낮습니다.
5. 단점: 본인부담금이 발생합니다.

2세대 실손보험이 적합한 사람

잔병치레가 많지만 보험료를 절감하고 싶은 사람들에게 적합합니다.

 

 

3세대 실손보험 (2017년 4월 ~ 2021년 6월 가입자)

특징

1. 보험료: 약 1만원대로 2세대보다 저렴합니다.
2. 본인부담금: 10%에서 30%까지 다양합니다.
3. 보장내용: 도수치료, 물리치료, 체외충격파 등 일부 비급여 항목은 특약을 추가해야 보장됩니다.
4. 장점: 보험료가 낮아 경제적 부담이 적습니다.
5. 단점: 비급여 항목 보장이 제한적이며, 본인부담금이 높습니다.

3세대 실손보험이 적합한 사람

비급여 항목 이용이 적고, 보험료 절감을 원하는 사람들에게 적합합니다.

 

 

4세대 실손보험 (2021년 7월 이후 가입자)

특징

1. 보험료: 약 1만원대 초반으로 가장 저렴합니다.
2. 본인부담금: 급여 항목 10%, 비급여 항목 20%가 적용됩니다.
3. 보장내용: 비급여 항목에 대한 보장이 축소되었으며, 특약을 추가해야 보장됩니다.
4. 장점: 보험료가 가장 저렴합니다.
5. 단점: 비급여 항목에 할증이 붙을 수 있습니다.

4세대 실손보험이 적합한 사람

병원을 자주 방문하지 않고, 비급여 항목 이용이 적은 건강한 사람들에게 적합합니다.

 

 

 

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4세대 실손보험의 장.단점

 

4세대 실손보험 단점

 

4세대 실손보험의 가장 큰 단점은 비급여 항목에 대한 보장이 축소되었다는 점입니다. 이전 세대와 비교하면, 도수치료나 물리치료 같은 비급여 항목은 특약을 추가해야만 보장받을 수 있습니다. 또한, 본인부담금이 증가하여 급여 항목의 본인부담금은 10%, 비급여 항목의 본인부담금은 20%로 상당히 높습니다.

 

특히, 병원을 자주 방문하고 비급여 항목을 많이 이용하는 분들에게는 4세대 실손보험이 불리할 수 있습니다. 기존 1세대부터 3세대까지는 비급여 항목에 대한 보장이 넉넉하게 제공되었지만, 4세대는 이러한 보장이 축소되어 필요할 때 충분한 혜택을 받기 어려울 수 있습니다.

 

 

4세대 실손보험 장점

 

그럼에도 불구하고, 4세대 실손보험의 장점도 존재합니다.

 

가장 큰 장점은 보험료가 저렴하다는 점입니다. 생명손해보험협회의 자료에 따르면, 2023년 기준으로 40세 남성의 경우 1세대 실손보험의 월 보험료는 약 4만 7천원, 2세대는 약 2만 8천원, 3세대는 약 1만 4천원, 4세대는 약 1만 1천원입니다.

 

보험료가 상대적으로 저렴하기 때문에, 병원을 자주 이용하지 않는 젊은층에게는 매력적인 선택이 될 수 있습니다.

 

또한, 건강한 사람들에게는 4세대 실손보험이 더 유리할 수 있습니다. 비급여 항목을 많이 이용하지 않고, 급여 항목 위주의 치료를 받는다면, 저렴한 보험료로 실속 있는 보장을 받을 수 있습니다. 특히, 잔병치레가 적은 젊은층에게는 보험료 절약 효과가 큽니다.

 

 

4세대 실손보험 할증의 함정

 

4세대 실손보험의 또 다른 중요한 단점은 바로 할증입니다.

 

만약 1년 동안 실손보험금을 많이 청구하게 되면, 다음 해 보험료에 할증이 붙게 됩니다. 실손보험료가 100만원을 넘게 청구되면 할증이 적용되어 최대 300%까지 보험료가 증가할 수 있습니다. 반대로, 보험금을 전혀 청구하지 않으면 다음 해 보험료가 5% 할인됩니다.

 

이 할증 시스템 때문에, 병원을 자주 이용하고 실손보험금을 많이 청구하는 분들은 오히려 4세대 실손보험이 불리할 수 있습니다. 할증이 붙어 보험료가 크게 증가하면, 처음에 저렴했던 보험료의 혜택이 사라지고 부담이 커질 수 있습니다.

 

 

4세대 실손보험 전환 방법

 

실손보험을 4세대로 전환하는 방법은 매우 간단합니다!

 

기존에 가입한 보험사에 연락하여 전환을 신청하거나, 새로운 실손보험사를 찾아 가입할 수 있습니다.

 

보험다모아 같은 비교 사이트를 통해 최저가를 확인한 후, 해당 보험사에 문의하여 진행하시면 되는데요. 보험다모아에 생년월일만 입력하면 대략적인 실손보험 최저가를 확인할 수 있습니다. 이후 고객센터에 연락하여 4세대 실손보험으로 전환 신청을 하면 됩니다.

 

 

👉보험다모아 바로가기

 

 

 

가장 빠른 방법은 기존 보험사를 통해 전환을 신청하면 아주 간단하게 처리가 되는데요.

 

만약 새로운 보험사를 선택하고 싶다면, 여러 보험사의 상품을 비교하여 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 전환 절차는 간단하며, 필요한 서류나 정보는 보험사에서 안내해줍니다. 따라서, 번거로움 없이 전환이 가능합니다.

 

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이상으로 오늘은 4세대 실손보험의 장.단점과 전환방법에 대해 알아보고 각 세대별 실손보험의 특징 또한 자세히 알아보았습니다. 보험은 한번 가입하면 10년 이상 오래 가입하는 상품이기 때문에 한번 가입시 제대로 꼼꼼히 알아보시길 바랍니다. 감사합니다.

 

 

 

 

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